Makalah asuransi dan lembaga keuangan non bank

Makalah Tugas Hukum Bisnis Tentang Asuransi Dan Lembaga Keuangan Non Bank

Disusun oleh :

Anisa Dwi Yuliana       7101413263

Rifa’ul Janah                7101413278

Erlina Ulfa                    7101413316

Dwi Lestari                            7101413369

Reni Harlestiyani                   7101413387

Fakultas Ekonomi

Universitas Negeri Semarang

2013/2014

BAB I

PENDAHULUAN

1.1  Latar Belakang Masalah

Selain bank sentral, bank umum, dan bank perkreditan rakyat, masih ada lembaga keuangan lain bukan bank yang tidak diatur dalam undang-undang perbankan. Yang dimaksud lembaga keuangan lain/non bank ialah lembaga yang bergerak di bidang keuangan atau perkreditan yang tidak diatur dalam undang-undang perbankan. Kegiatan usahanya memberikan pinjaman kepada masyarakat dari dana milik sendiri maupun dana pinjaman bank milik pemerintah.

Pemberian kredit kepada masyarakat berpendapatan rendah sifatnya menolong, sehingga tidak memperhatikan penggunaannya baik produktif atau konsumtif. Kredit yang diberikan ada yang berjaminan dan ada pula yang tidak berjaminan. Pemberian kredit kepada investor untuk membangun industri dilaksanakan dengan cara membeli saham atau obligasi yang diterbitkan lewat pasar modal. Selain cara tersebut, pemberian kredit jangka pendek dapat secara langsung lewat pasar uang.

Dengan adanya permasalahan mengenai masalah ekonomi masyarakat, maka dari itu kami mengangkat tema Lembaga Keuangan Non Bank ini yang diharapkan dapat membantu masyarakat dalam mengatur perekonomian mereka.

1.2  Rumusan Masalah

1.      Apa yang dimaksud dengan asuransi ?

2.      Apa prinsip-prinsip pokok asuransi ?

3.      Apa saja yang termasuk produk-produk asuransi ?

4.      Apa fungsi-fungsi asuransi ?

5.      Apa yang dimaksud dengan lembaga keuangan non bank ?

6.      Lembaga-lembaga keuangan yang termasuk lembaga keuangan non bank ?

1.3  Tujuan

1.      Mengetahui maksud dari asuransi

2.      Mengetahui prinsip-prinsip pokok asuransi

3.      Mengetahui produk-produk asuransi

4.      Mengetahui fungsi-fungsi asuransi

5.      Mengetahui maksud dari lembaga keuangan non bank

6.      Mengetahui pihak-pihak yang termasuk lembaga keuangan non bank

BAB II

PEMBAHASAN

Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)

1.        Pengertian Lembaga Keuangan Bukan Bank

Lembaga keuangan bukan bank merupakan lembaga keuangan yang kegiatannya tidak diatur dalam undang-undang perbankan yang bergerak di bidang keuangan, secara langsung maupun tidak langsung, menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyarakat untuk kegiatan produktif.

2.        Usaha –Usaha Dan Peran Lembaga Keuangan Non Bank

2.a Usaha – usaha yang dilakukan LKBB

a)      Menghimpun dana dengan jalan mengeluarkan kertas berharga

b)      Sebagai perantara untuk mendapakan kompanyon (dukungan dalam bentuk dana) dalam usaha patungan.

c)      Perantara untk mendapatkan tenaga ahli

2.b Peran – peran lembaga keuangan non bank LKBB

a)      Memberikan pinjaman atau kredit kepada masyarakat yang berpendapatan rendah, agar mereka tidak terjerat rentenir atau pelepasan uang

b)      Membiayai pembangunan industry dan memperlancar pembangunan ekonomi lewat pembangunan pasar uang dan pasar modal

c)      Memperlancar distribusi barang

d)     Mendorong terbukanya lapangan pekerjaan

3.     Macam Lembaga Keuangan Non Bank

            Yang termasuk lembaga keuangan non bank seperti koperasi kredit atau koperasi simpan pinjam, perusahaan umum pegadaian, lembaga dana pensiun, perusahaan anjak piutang, perusahaan modal ventura, perusahaan sewa guna ( leasing ). Berikut akan di jelaskan satu persatu macam lembaga keuangan non bank tersebut.

1)      Koperasi kredit atau koperasi simpan pinjam

 Kegiatan koperasi kredit atau koperasi simpan pinjam adalah menerima simpanan dan memberikan pinjaman uang kepada para anggota yang memerlukan dengan syarat-syarat yang mudah dan ringan. Untuk meminjam uang, anggota tidak perlu menyerahkan jaminan. Koperasi kredit ini dapat digunakan untuk memberantas riba. Selain itu, koperasi kredit juga mendorong semangat menabung, dan mendidik anggota untuk tetap hidup hemat.

Modal koperasi kredit berasal dari beberapa sumber, antara lain :

·         Simpanan pokok yang dibayar sekali pada awal menjadi anggota yang boleh diminta kembali jika anggota keluar

·         Simpanan wajib yang dibayar teratur selama menjadi anggota dengan jangka waktu tertentu sesuai dengan keputusan rapat anggota

·         Simpanan sukarela yang setiap saat dapat diambil sesuai ketentuan koperasi yang bersangkutan

·         Dana cadangan, dan

·         Hibah

2)      Perusahaan Umum Pegadaian ( Perum Pegadaian )

Perum pegadaian merupakan perusahaan umum milik pemerintah yang bertujuan memberikan pinjaman kepada perseorangan atau golongan ekonomi lemah. Pinjaman yang diberikan oleh perum pegadaian didasarkan pada nilai barang jaminannya. Dalam memberikan kreditnya, pegadaian tidak memperhatikan penggunaan uang tersebut. Pinjaman dapat digunakan untuk usaha perdagangan, industri rumah tangga, dan bahkan untuk keperluan konsumsi. Jaminan kredit dapat berupa benda-benda bergerak atau tidak bergerak. Jaminan tersebut diserahkan oleh peminjam sebagai debitur untuk dikuasai pemberi kredit tanpa akta notaris. Apabila peminjam terlambat melunasi pinjamannya, maka ia akan dikenai peringatan dan diberi kesempatan tiga minggu untuk melunasi pinjamannya, namun jika ternyata tetap tidak dapat melunasi, barulah barang jaminannya dilelang. Jika nilai jual jaminan lebih tinggi daripada nilai utang, kelebihannya dikembalikan kepada pihak peminjam.

Tugas pokok pegadaian adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar hukum gadai agar masyarakat tidak terkena ngijon yang dilakukan oleh orang-orang yang bermodal. Untuk melakukan usahanya, perum pegadaian memerlukan dana yang bersumber dari :

1)      Modal sendiri, terdiri dari :

·         Modal awal, yaitu kekayaan Negara diluar APBN sebesar 205 milyar

·         Penyertaan modal pemerintah

·         Laba ditahan, yang merupakan akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian berdiri

2)      Pinjaman jangka pendek dari perbankan, sekitar 80% dari total dana dan dari pihak lainnya. Pinjaman dari perbankan merupakan sumber dana yang paling dominan dibandingkan dengan sumber dana lainnya. Adapun pinjaman dari pihak lainnya berasal dari pendapatan diterima dimuka, biaya yang masih harus dibayar dan lainnya.

3)      Pinjaman jangka panjang

4)      Penerbitan obligasi, diterbitkan dengan tujuan menghimpun dana dari masyarakat. Atas obligasi yang dibelinya, masyarakat memperoleh imbalan berupa bunga.

3)      Lembaga Dana Pensiun

Lembaga dana pensiun merupakan badan usaha yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun. Pemerintah maupun perusahaan yang berbentuk perseroan terbatas (PT) umumnya memperhatikan masa pensiun para pegawai maupun karyawannya. Untuk keperluannya tersebut, setiap bulan para pegawai atau karyawan dikenakan potongan dana pensiun dari gaji mereka selama masih bekerja. Dana pensiun yang terkumpul digunakan untuk membayar gaji pensiun kepada pegawai maupun karyawan yang telah memasuki masa pensiun.

Sebelum digunakan, dana pensiun yang terkumpul dalam jumlah besar dikelola oleh PT Taspen untuk pegawai negeri, atau lembaga pengelola dana pensiun untuk perusahaan swasta. Dana tersebut disalurkan dengan cara pemberian kredit kepada investor yang membutuhkan, atau dengan cara dibelikan surat berharga yang dikeluarkan pemerintah.

Tujuan utama lembaga dana pensiun adalah meningkatkan kesejahteraan pegawai beserta keluarganya melalui asuransi sosial yang ditentukan dalam perundang-undangan. Lembaga dana pensiun tersebut berfungsi :

a)      Sebagai tempat untuk mengumpulkan dana masyarakat yang sifatnya jangka panjang

b)      Sebagai tempat untuk memberikan jaminan pensiun bagi anggota pensiun atau peserta program.

4)      Perusahaan Anjak Piutang

Merupakan perusahaan yang kegiatannya melakukan penagihan atau pembelian atau pengambil alihan atau  pengelolaan hutang piutang suatu perusahaan dengan imbalan atau pembayaran tertentu milik perusahaan. Ada beberapa manfaat perusahaan anjak piutang, antara lain :

Manfaat bagi klien :

·         Peningkatan penjualan

·         Kelancaran modal kerja

·         Memudahkan penagihan hutang

·         Efisiensi usaha

Manfaat bagi customer :

·         Kesempatan untuk membeli secara kredit

·         Pelayanan penjualan yang lebih baik

5)      Perusahaan Modal Ventura

Merupakan badan usaha yang melakukan pembiayaan dalam bentuk penyertaan modal ke dalam perusahaan.

Keunggulan modal ventura :

·         Sumber dana bagi perusahaan baru

·         Adanya penyertaan manajemen

·         Kepedulian yang tinggi dari perusahaan modal ventura

·         Mendukung usaha kecil yang berpotensi berkembang dan memperluas kesempatan kerja.

Kelemahan modal ventura :

·         Jangka waktu pembiayaan yang relatif panjang

·         Terlalu selektifnya perusahaan modal ventura dalam mencari perusahaan pasangan usaha

·         Control manajemen perusahaan pasangan usaha dapat diambil alih oleh perusahaan modal ventura apabila menunjukkan gejala kegagalan.

Manfaat modal ventura :

·         Keberhasilan usaha meningkat

·         Efisiensi dalam pendistribusian barang

·         Meningkatkan Bank-abilitas perusahaan

·         Pemanfaatan dana perusahaan meningkat

·         Likuiditas meningkat

6)      Perusahaan Sewa Guna (Leasing)

 Leasing ialah setiap kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan barang-barang modal untuk digunakan oleh suatu perusahaan, dengan jangka waktu berdasarkan pembayaran-pembayaran berkala disertai dengan hak pilih (optic) bagi perusahaan tersebut untuk membeli barang-barang modal yang bersangkutan atau memperpanjang jangkja waktu leasing berdasarkan nilai sisa yang telah disepakati.

Dalam proses pemberian leasing, ada 4 pihak yang terlibat, yaitu :

1.      Lessor: perusahaan yang membiayai kerugian para nasabahnya untuk

memperoleh  barang-barang modal.

2.      Lessee : nasabah yang mengajukan permohonan leasing kepada lessor untuk

memperoleh barang modal yang diinginkan.

3.      Supplier: pedagang yang menyediakan barang yang akan di leasing sesuai

perjanjian antara lessor dengan lesse dan dalam hal ini,supplier juga dapat bertindak

sebagai lessor.

4.      Asuransi: perusahaan yang akan menanggung resiko terhadap perjanjian antara

lessor dengan lesse. Dalam hal ini lesse dikenakan biaya asuransi dan apabila terjadi

sesuatu, maka perusahaan akan menanggung resiko sebesar sesuai dengan perjanjian

terhadap barang yang dileasingkan.

Mekanisme transaksi leasing

1. Lesse menghubungi supplier untuk : penentuan dan pemilihan jenis barang dan harganya yang akan di-lesae.

2. Lesse melakukan negoisasi dengan lessor mengenai kebutuhan pembiayaan barang modal.

3. Lessor mengirimkan “Letter of Offer” atau commitment letter kepada lease yang berisi syarat-syarat pokok persetujuan untuk membiayai barang modal.

4. Setelah semua persyartan dipenuhi lesse, di lakukan penandatanganan kontrak. Berbagai hal yang tercakup dalam persyaratan tersebut antara lain : 1.) hak milik, 2.) jangka waktu, 3.) jasa leasing, 4.) jadwal pembayaran, 5.) angsuran sewa

5. Pengiriman order beli kepada supplier disertai instruksi pengiriman barang yang telah disetujui.

6. Pengiriman barang dan pengecekan barang oleh lease sesuai pesanan.

7. Penyerahan dokumen oleh supplier kepada lessor termasuk faktur dan bukti-bukti kepemilikan barang lainnya.

8. Pembayaran oleh leassor kepada supplier.

9. Pembayaran sewa (lease payment) secara berkala oleh lease.

Jenis-jenis perusahaan leasing

Ø  Independent Leasing Company

Ø  Captive Leassor

Ø  Leasse Broker (Packager)

Usaha Leasing dapat dilakukan oleh lembaga keuangan bank dan juga lembaga keuangan non bank.

§  Lembaga Keuangan Bank

Persyaratan yang harus dipenuhi oleh bank-bank apabila hendak melaksanakan kegiatan leasing akan diatur berdasarkan Undang-undang Pokok Perbankan (Undang Undang Nomor 14 Tahun 1967).

§   Lembaga Keuangan Non Bank

a.       Telah memenuhi persyaratan-persyaratan yang ditetapkan dalam atau berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan No. Kep. 38/MK/IV/1972.

b.      Untuk kegiatan leasing yang dilakukan harus mempunyai tata usaha/pembukuan tersendiri.

Syarat-syarat pendirian leasing :

Ø  Telah mempunyai rekomendasi dari Bank Indonesia untuk Lembaga Keuangan, yang bukan Lembaga Keuangan dari Departemen Perdagangan.

Ø  Menyampaikan Study Kelayakan (feasibility Study) dan rencana pembiayaan usaha untuk waktu 3 tahun.

Ø  Tidak menggunakan tenaga warga negara asing kecuali atas persetujuan Menteri Keuangan

Ø  Dalam organisasi perusahaan ditempatkan sekurang-kurangnya seorang tenaga ahli di bidang hukum, seorang akuntan, dan seorang ahli di bidang di mana usaha leasing itu akan dititikberatkan.

Ø  Dalam hal diperlukannya jasa-jasa asuransi maka penutupannya harus dilakukan pada perusahaan asuransi yang ada di Indonesia.

Ø  Barang-barang yang di-leasing harus diambil dari produksi dalam negeri, kecuali dalam negeri belum memproduksi barang tersebut.

Ø  Mempunyai ruang kantor yang tetap dan beralamat jelas, setiap pembukuan kantor-kantor cabang harus dengan persetujuan Menteri Keuangan.

Manfaat Leasing :

1.      Menghemat modal

2.      Diversifikasi sumber-sumber pembiayaan

3.      Persyaratan lebih mudah dan fleksibel

4.      Biaya lebih murah

BAB III

PENUTUP

  I.            Kesimpulan

Asuransi adalah suatu alat untuk mengurangi risiko yang melekat pada perekonomian, dengan cara manggabungkan sejumlah unit-unit yang terkena risiko yang sama atau hampir sama, dalam jumlah yang cukup besar, agar probabilitas kerugiannya dapat diramalkan dan bila kerugian yang diramalkan terjadi akan dibagi secara proposional oleh semua pihak dalam gabungan itu. Adapun prinsip-prinsip pokok asuransi adalah prinsip itikad baik (Utmost Good Faith) , prinsip kepentingan yang dapat di Asuransikan (Insurable Interest), prinsip ganti rugi (Indemnity), prinsip subrogasi (Subrogation), prinsip kontribusi (Contribution) dan prinsip sebab akibat (Proximate Cause). Lembaga keuangan bukan bank merupakan lembaga keuangan yang kegiatannya tidak diatur dalam undang-undang perbankan yang bergerak di bidang keuangan, secara langsung maupun tidak langsung, menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyarakat untuk kegiatan produktif. Yang termasuk lembaga keuangan non bank ialah perum pegadaian, koperasi, lembaga dana pensiun, perusahaan anjak piutang, perusahaan model venture, dan leasing. Dimana setiap lembaga tersebut mempunyai kelebihan dan kekurangan.

II.            Saran

Banyak layanan umum yang pemerintah sediakan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Lebih baik masyarakat dapat menggunakan layanan tersebut untuk kehidupannya yang lebih baik.

DAFTAR PUSTAKA

Silondae, Arus Akbar dan Wirawan B. Ilyas.2011.Pokok-Pokok Hukum Bisnis. Jakarta:Salemba Empat.

http://handikap60.blogspot.com/2013/09/pengertian-fungsi-dan-contoh-lembaga.html

http://iwansetiawan13.blogspot.com/2013/01/lembaga-keuangan-non-bank.html

http://syariah1.blogspot.com/2008/02/lembaga-keuangan-non-bank-leasing.html

http://boniephoel.wordpress.com/2010/04/26/lembaga-keuangan-bukan-bank/

http://ssbelajar.blogspot.com/2014/03/lembaga-keuangan-bukan-bank-lkbb.html